根据加拿大金融邮报报道,现在越来越多的投资者将人寿保险视为提高投资回报率并降低其投资组合风险的有效方式。

“长期以来,这一直是个好方法”。温哥华尼古拉财富管理公司首席执行官约翰·尼古拉表示。“它可能没有得到特别好的宣传,但人寿保险绝对是获得稳定回报率的好方法。”

然而,并非所有的人寿保险都能达到同样的效果。例如,定期寿险初期保费相对便宜,在特定的时间段内提供保障。随着被保人年龄增长,保费便会增长变得越贵。相比之下,分红人寿保险提供了相同的保障,同时也提供了在保单内免税积累投资的选择。

尼古拉先生说,他几乎所有低风险的固定收益资产都使用保险产品。目前,加拿大分红保险的分红回报率介于5%-6.25%之间。在当今低收益的投资环境中,大多数大型寿险公司提供的分红人寿保险是债券,抵押贷款和优先股的特别有效替代品。

我们并不是要用分红保险来代替股票或房地产投资,但是,如果您将40%的投资组合放在固定收益的投资中,那分红保险就是需要认真考虑的事情,尤其是如果您已经有保险需求的话。

保单内的现金价值投资在专业管理的多元化资金池中,通常包括股票,债券和房地产等多种投资。该投资还在避税的环境中增长。

尼古拉先生说,同等资金的情况下,在保险上的投资回报可能胜过在典型平衡投资组合中的投资,其原因有很多。

首先,资金池的规模意味着与其他类型的投资(如交易所交易基金或基于佣金的共同基金)相比,管理成本非常低。

人寿保险公司还将部分保险费分配给分红投资账户。分红保险提供担保的现金值。即使面对市场波动,保证现金价值将继续增长。一旦获得分红,它们便保持其价值。除非客户需要使用现金价值,否则现金价值将会一直增长。

例如,如果某人持有现金价值为100,000元的保单,然后获得5,000元的分红,则该保单的新担保价值将为105,000元。即使投资市场波动,现金价值也不会下降。我们提醒客户,分红保险为保护和增长您的资产提供了保证。只要分红保险仍然有效,您将继续获得保障。即使市场动荡,您的分红保险也将保持其现金价值的增长。一些客户还将期待我们的分红保险产品来抵消未来投资市场的波动。保单现金价值可以提供的确定性令人放心。毕竟,自1847年以来,加拿大大型保险公司的分红保险每年都在分红,即使在第一次世界大战和第二次世界大战期间。甚至在大萧条时期,分红利息的派发也从来没有停止过。